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中小企业服务

汇丰智囊观点

汇丰智囊观点

“活用”全球资源 汇丰全球客户经理布局中小企业跨境金融“定制化服务”

汇丰银行(中国)有限公司工商金融服务中国区总监 赵民忠

随着中国在全球经济比重日益提高,中国企业的国际化进程变得不可阻挡——从纽约的时代广场、到伦敦的金融城,还有南美洲、非洲、东南亚新兴市场国家主要城市中心地段,正涌现着越来越多中国企业家的身影,他们收购当地品牌拓展海外市场,整合先进技术提升自身产品品质,在海外投资建厂降低生产成本,甚至将中国品牌销往全球各地。
如果过去数年中国大型企业在全球市场”唱主角“,如今随着中小企业的不断壮大,不少中小企业也开始逐步走向海外,业务类型正在多元化,跨境需求正在增加,拥有全球网络的汇丰银行,在这方面具有独特的优势。我们的全球客户经理可以协同合作,由点及面,点面结合,最大限度调动每个网点的各类资源,塑造全面高效的跨境金融服务体系,真正为客户带来无缝衔接全球服务,并为中小企业跨境收购投资创造良好环境。汇丰全球客户经理的职责,就是成为这些中小企业全球化进程的“核心合作伙伴”。

客户需求“精耕细作”

国内中小企业正在从涉足国际市场的初级阶段,比如大多依赖出口、OEM和国际分包等风险低的方式,向海外设立分支机构,品牌收购和小规模并购等复杂国际业务发展。尤其是中小企业需要进行以品牌和技术创新为核心的新战略定位,并兼顾短期和长期发展,不断向更深层次的国际化经营迈进。

摆在中小企业国际化征途的一项考验,是它不像大型企业拥有专门的运营团队给企业全球化步骤出谋划策,也缺乏专业财务部门妥善处理跨境贸易融资与支付结算等金融业务,多数中小企业更依赖银行主动准确了解它们全球化布局过程的业务需求,提供周到的金融服务。因此,我们的客户经理时常组织客户案例分享活动,分析推广小企业跨境资金管理成功案例。并且每天还会花费大量精力与时间,主动深入了解中小企业境外交易对手的资金实力、每个国家的货币政策与经济贸易发展趋势等,再结合企业自身经营状况与未来经营战略规划,精准挖掘这些企业跨境业务的具体金融需求。

金融解决方案“度身定制”

汇丰全球客户经理在协助中小企业开展国际化业务同时,他们身后其实集聚着汇丰环球资金管理部门、贸易融资部门、环球资本市场部门等多部门汇丰智囊团的协同工作。
这些资深专家根据中小企业的实际跨境业务需要,为他们度身定值一整套跨境金融服务解决方案,包括搭建一个高效安全的跨境贸易支付结算流程、一项合理的跨境业务资金安排、一套周全的汇率风险对冲措施等。

以一家国内中小企业收购某项境外技术提升自身产品品质为例,汇丰当地的客户经理可以提供当地全面的投资建议与顾问服务,汇丰中国的客户经理则协助中小企业寻找双边贷款、银团贷款、长期债券等并购融资的可行性,根据企业实际经营需求度身定制最合适的资金解决方案,尽可能降低中小企业跨境融资成本。

此前,汇丰中国还向多个国家分支机构派遣会说中文的中国企业海外业务部,在实地了解当地企业经营状况同时,他们可以和国内中小企业客户经理形成互动,给国内中小企业在当地拓展业务提供更多专业建议。

汇丰的全球网络、境内外团队的紧密联动、及丰富的跨境业务经验,令全球客户经理在服务客户方面具备很好的优势。汇丰还将根据相关政策和客户的经营需求,继续开拓更多创新金融服务,支持中小企业国际化业务的发展。

HSBCnet平台“便利化服务”

为了更好完善中小企业国际化布局,汇丰一直充分利用自身在国际和国内业务网络的优势,为中小企业找到合适的创新方案切入点,更好协助他们开展国际化业务。

基于中小企业对每笔跨境业务资金使用状况的高度重视,汇丰精心打造了跨境资金管理平台HSBCnet,中小企业家在这套系统上可以同时看到自己境内外多个帐户的资金使用状况,并且可以直接操作这些账户。为了加强帐户的风险控制,HSBCnet还可以根据企业的授权需求,实现集中管理,分级授权。

随着HSBCnet系统不断更新升级,我们还将为中小企业客户提供更多的便利化服务。越来越多的中小企业开始主动借助金融工具,有步骤地对全球业务拓展做出前瞻性、系统性的资金规划。

决胜千里之外

中小企业的全球化,是一个持续的过程,一家成功实现国际化布局的企业,需要在经营战略与执行层面,建立一整套包含文化、管控、流程、人才四个方面的全球运营模式。

为了协助中小企业达到这个目标,我们的客户经理致力于深入了解企业家的“生活与生意”,站在企业家立场思考如何拓展全球市场,又在他们日常经营中给到他们建议,尤其是帮助他们“过滤”跨境金融业务的风险隐患,比如多数中小企业对境外交易对手资金实力缺乏足够了解,造成货款回笼延期;对汇率风险评估不足,则造成汇兑损失;或者对贸易融资的资金安排不够合理,令企业不得不承受较高的产品利率等,令中小企业最担心的,还有境外贸易对手所在国家忽然采取外汇管制措施,令资金回笼变得遥遥无期。面对众多中小企业在拓展全球业务期间所担心的人民币升值汇兑风险,汇丰一直致力于在全球范围推动跨境贸易投资的人民币结算。借助人民币结算,中小企业可以更有效地规避对外贸易投资汇率波动风险。

我们将全力支持为中小企业全球化找到合适的创新方案切入点,更好地协助他们开展国际化业务,让中小型企业不仅仅是“走出去”,更重要的是“走得好”、“留下来”。

中小企业全球贸易“起航” ,汇丰打造“无缝衔接”金融服务

汇丰银行(中国)有限公司 工商金融服务 中国区总经理 李佳

随着中国成为全球贸易大国,国内中小企业正加快走向全球的步伐——从欧美经济发达国家,到南美、东南亚、非洲等新兴市场经济体,都留下他们的足迹。通过与海外企业开展贸易,这些中小企业不但将”中国制造“远销全球各地,也从海外进口大量原材料与高品质商品。

对于中小企业拓展国际贸易的一项考验,是它缺乏专业团队处理跨境贸易过程的融资、汇率风险等金融问题,更依赖银行主动准确了解它们业务需求,提供周到的金融服务。

事实上,不同企业找到汇丰,都有各自不同的金融需求,有些希望汇丰能协助解决跨境贸易过程的融资难题,有些希望汇丰能帮忙规避汇率风险,有些则看好汇丰的全球化网络,为企业搭建高效安全的跨境贸易支付结算体系....... 而汇丰全球客户经理提供的,不仅仅是个别业务的金融解决方案,而是一整套全面专业的跨境贸易金融服务体系,以及无缝衔接的全球服务。他们的使命,是成为中小企业拓展全球贸易过程的“核心合作伙伴”,让中小型企业不仅仅是“走出去”,更重要的是“走得好”、“留下来”。

贸易融资“多管齐下”

资金就好比企业的”血液“,中小企业的国际化征途,同样离不开资金支持。

上海苏婉进出口有限公司(下称上海苏婉)是一家从事高端服装生产贸易的企业,从2004年发展至今,年销售额超过4500万美元,其中一半销量来自企业自营业务。

随着国际贸易额逐年增长,这家企业开始感受到“资金压力”——一面是海外买家将部分大额贸易的付款账期延长至90天,一面是企业基于服装生产的高品质,在接到海外订单的30-35天内完成原材料采购,期间企业需要维持企业日常生产经营,得借助贸易融资筹资。

通过深入沟通,汇丰全球客户经理发现这家企业基于信用证的贸易融资审批效率还有不小的提升空间,这家企业部分海外买家同样是汇丰的企业客户,汇丰内部可以完成信用证可信度的把控审核工作,大幅缩减贸易融资业务审批时间;在此基础上,汇丰全球客户经理根据企业实际经营需要,度身定制一系列包含保理业务的贸易融资解决方案。

借助保理业务,上海苏婉不但能将信用证迅速转化成”即时现货“,及时支付上游供应商原材料采购款,还可以借助汇丰银行在保理业务的评审流程,进一步了解海外买家的资金实力。

事实上,中小企业拓展国际贸易过程的资金需求,未必局限在贸易融资层面。随着对外贸易增幅远远快于自身资金累积速度,中小企业时常需要银行提供额外的融资支持,引进设备实现产能扩张。

上海嘉胜石油化工有限公司(下称嘉胜化工)是一家年销售额逾3000万美元的化肥以及硫磺进出口贸易企业,随着年贸易量以20-50%速度增长,客户需要流动资金来运转销售额的增长带来的资金缺口。汇丰全球客户经理了解到企业的这项融资需求,随即与企业家深入沟通,寻找最优化的融资解决方案。在他的建议下,嘉胜化工向汇丰申请贷款,确保企业日常经营的财务稳健,争取更多海外订单。如今,在汇丰银行贷款的支持下,客户的销售额稳步增长,同时也在该行业中取得了非常好的信誉口碑。为客户与国内外买家卖家建立了扎实的合作基础。与此同时也实现了客户与银行的双赢局面。

过滤汇率风险“有的放矢”

为了协助中小企业打通迈向国际化的“大门”,汇丰全球客户经理身后,集聚着一批汇丰资深外汇专家协同工作,协助中小企业过滤汇率风险。

深圳瑞梓光电科技有限公司(下称深圳瑞梓)是一家从事LED节能灯生产出口的企业,年销售额约8000万元。在2010年和汇丰建立业务联系前,这家企业对远期结售汇产品了解不多,一旦遇到汇率大幅波动时,往往束手无策。

在汇丰的协助下,深圳瑞梓积极借助远期结售汇业务,有效地规避汇率风险。深圳瑞梓主管还时常参加汇丰举办的讲座,及时了解掌握最新的外汇市场动态与规避汇率风险建议。

汇丰全球客户经理每天还会花费大量精力与时间,主动深入了解中小企业的需求,结合企业国际贸易的收付款时间点,协助企业借助远期结售汇交易、外汇期权、结构性汇率理财产品等多种措施,最大限度降低汇率风险。

比如上海苏婉主要海外贸易伙伴都在欧洲,随着近年欧元-人民币汇率波动幅度远高于美元-人民币汇率波幅,这家企业面临更高的汇率风险压力,需要更专业的汇率风险管理操作建议。汇丰全球客户经理与汇丰资深外汇专家深入沟通,给这家企业度身定制一套汇率风险对冲解决方案。

企业财务管理“精益求精”

中小企业的国际化布局,同样是一门“技术活”。

尤其在国际贸易领域,中小企业能否搭建一个高效安全的跨境贸易支付结算流程、做出各项合理的跨境业务资金安排、加快企业内部资金使用审批流程,都直接影响到企业拓展国际贸易过程的工作效率。

为了协助中小企业在拓展国际化过成“走得好“,汇丰充分利用自身在国际和国内业务网络的优势,为中小企业精心打造了跨境资金管理平台HSBCnet,在满足不同中小企业的财务管理需求同时,协助企业持续优化财务管理流程。

上海苏婉非常重视HSBCnet带来的操作便利性。在这个操作系统里,企业可以将所有海外买家资料全部设置存入,便于查找,省去重复输入的繁琐工作;而且企业家可以在这个操作系统查询所有的信用证、外汇付款、即期结汇运作状况等,审批流程变得相当便捷。

嘉胜化工确信HSBCnet系统将增强企业的财务管理控制能力。为了方便国际贸易,这家企业在境内外分别设立国内公司与离岸公司,以前需要分别查看境内、境外账户资金使用状况。在HSBCnet操作系统上,企业主管可以同时看到自己境内外多个帐户的资金使用状况,并且可以根据企业的授权需求,对账户资金操作实现集中管理,分级授权

深圳瑞梓则发现,这套系统还能帮助中小企业降低国际贸易付款违约风险。目前,这家企业产品远销德国、新西兰、墨西哥与芬兰等国家,在与当地企业洽谈贸易合同期间,深圳瑞梓有时会担心对当地企业资金实力了解不够全面,稍不留心就出现付款违约隐患。在汇丰全球客户经理的协助下,他发现这些当地企业同样是汇丰客户,双方可以通过HSBCnet系统实现贸易付款及时转账,无形间降低付款违约风险。

汇丰的全球网络、境内外团队的紧密联动、及丰富的跨境贸易业务经验,令全球客户经理在服务客户方面具备很好的优势。汇丰还将根据相关政策和客户的经营需求,继续开拓更多创新金融服务,支持中小企业更好地拓展国际贸易。

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